當(dāng)你用POS機(jī)刷信用卡1萬元，手續(xù)費(fèi)60元時，這60塊錢到底流向了哪里？今天，我們就來拆解手續(xù)費(fèi)背后的分配邏輯。

一、刷卡手續(xù)費(fèi)的組成

刷卡手續(xù)費(fèi)主要由以下三部分構(gòu)成：

發(fā)卡銀行收益（70%左右）

舉例來說，你刷卡1萬元，手續(xù)費(fèi)60元，其中大約42元?dú)w發(fā)卡銀行所有。因?yàn)殂y行需要承擔(dān)信用卡的賬單管理、積分返現(xiàn)、風(fēng)險控制等成本，所以這部分收益是它們的主要收入來源。

銀聯(lián)（10%左右）

作為刷卡交易的技術(shù)支持方，銀聯(lián)會收取一定的通道費(fèi)用，比如6元左右。這部分費(fèi)用用于支付清算網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)行維護(hù)。

第三方支付機(jī)構(gòu)收益（20%左右）

支付服務(wù)商（比如POS機(jī)代理商）提供POS機(jī)硬件、維護(hù)服務(wù)，并負(fù)責(zé)商戶的入網(wǎng)申請等，因此會分到約12元的服務(wù)費(fèi)。這部分還可能在分配給下面的代理商。

總結(jié)：60元手續(xù)費(fèi)大部分給了銀行，小部分給到支付公司和清算機(jī)構(gòu)。

二、刷卡手續(xù)費(fèi)為什么不能省？

發(fā)卡銀行和清算機(jī)構(gòu)是核心環(huán)節(jié)

發(fā)卡銀行和清算機(jī)構(gòu)收取的費(fèi)用是固定的，無法繞開。即使有“低費(fèi)率POS機(jī)”，這些成本仍然存在。

費(fèi)率低有風(fēng)險

市場上一些“低費(fèi)率”POS機(jī)通過跳碼（選擇低成本商戶）來壓低費(fèi)用，但會導(dǎo)致信用卡無法累計(jì)積分，甚至觸發(fā)銀行風(fēng)控。

因此，低費(fèi)率并不等于低成本！選擇正規(guī)、安全的POS機(jī)，才能長期省錢。

三、刷卡手續(xù)費(fèi)是怎么決定的？

刷卡手續(xù)費(fèi)受以下因素影響：

行業(yè)類型：餐飲、娛樂等標(biāo)準(zhǔn)商戶費(fèi)率為0.6%，部分民生類行業(yè)費(fèi)率會更低；

機(jī)器類型：正規(guī)POS機(jī)費(fèi)率穩(wěn)定，跳碼機(jī)可能費(fèi)率表面低，實(shí)則隱藏?fù)p失；

支付服務(wù)商政策：不同代理商會有不同的服務(wù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)，需謹(jǐn)慎選擇。

提示：選擇靠譜的支付公司和POS機(jī)，才能避免不必要的成本損失。

刷卡手續(xù)費(fèi)的分配看似復(fù)雜，但背后邏輯其實(shí)很簡單：大部分歸銀行，少部分給支付通道和服務(wù)商。想降低刷卡成本，最重要的是選擇正規(guī)、安全的POS機(jī)。